Частые вопросы автострахования, о страховых компаниях КАСКО, автокредитовании

Все дело в том, что СК оплачивает нормо-часы в автосервисах и приобретает запчасти по оптовым ценам, и если вы, захотите получить компенсацию деньгами, то калькуляция ремонта СК, будет произведена по тем же оптовым ценам. Указанных денег вам гарантированно не хватит, чтобы осуществить ремонт, своей машины у дилера.

Франшиза – это сумма (величина ущерба) которую при страховом случае страхователь оплачивает сам. Например, если Вы взяли франшизу 10000 рублей, то при повреждении переднего бампера, стоимостью 15000 рублей, страховая компания оплатит Вам только 5000 рублей, либо поменяет Вам бампер с Вашей доплатой в 10000 рублей. Франшиза позволяет значительно снизить стоимость полиса КАСКО. Скидка при франшизе 10000 рублей может составить 20% от стоимости полиса каско. Но не надо забывать, что по статистике 95% ДТП - это мелкие аварии с незначительными повреждениями транспортных средств.

Неагрегатная (неуменьшаемая) страховая сумма означает, что сколько бы у Вас не было повреждений автомобиля и, соответственно, страховых выплат, страховая стоимость Вашего автомобиля не уменьшается в течении всего срока автострахования каско. В случае угона Вы получите всю сумму, без учета предыдущих выплат.

Возмещение ущерба по каско происходит путем:

- направления на станцию технического обслуживания автомобилей, с которой у страховой компании имеется соответствующий договор (для автомобилей находящихся на заводской гарантии - официальный дилер, а для негарантийных автомобилей неофициальный дилер или официальный за доплату);

- выплаты по калькуляции страховой компании - из расчета сложившихся среднерыночных цен на новые з/ч и стоимость ремонта вашего автомобиля по г. Москве и Московской области;

- выплаты страхового возмещения в размере фактических затрат на восстановительный ремонт, но на сервисе по выбору страховщика. Есть условие, при котором страхователь может сам выбрать сервис для ремонта, в этом случае полис каско будет стоить на 25% дороже.

Страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения по каско, но как правило, в подобных случаях, все зависит от размера ущерба. Если размер ущерба не превышает 5% от страховой стоимости, то в большинстве нормальных компаний не требуется справка из ГИБДД.

Помимо условий которые предусмотрены страхованием Каско и в соответствии с которыми формируется тариф, также на стоимость страхования может влиять политика компании. Страховые компании определяют для себя целевой клиентский сегмент и работают в определенном направлении.

Можно. При получении уже постоянного свидетельства о регистрации необходимо сообщить его новые данные.

Да, такие скидки предусмотрены. В предыдущем полисе должна быть отметка о безубыточном страховании.

Стоимость автомобиля, как правило, определяет эксперт компании на основании года выпуска, пробега, объема двигателя, типа кузова и комплектация автомобиля.
Пример: За основу берется стоимость нового автомобиля, а далее рассчитывается потеря стоимости в зависимости от возраста (пробега автомобиля). Так, за 1-ый год эксплуатации машина теряет, в зависимости от страховой компании, порядка 20% стоимости, за второй - 15%, за каждый следующий - по 10%. По сходной схеме считается износ автомобиля при наступлении страхового случая "Угон", "Хищение" автомобиля.

Это зависит от компании. Как правило по риску "Угон" страховые компании настаивают на немедленном сообщении. По риску "Ущерб" этот срок составляет от 2-х до 5 дней. Кроме этого некоторые страховые компании настаивают на звонке с места ДТП, для того, чтобы диспетчер мог выслать юриста к месту ДТП, для защиты интересов компании. В полисе или правилах таких компаний есть сроки обязывающие Вас ждать представителя компании в течении 90-120 минут.

Это зависит от правил страхования конкретной компании. Здесь следует уделять особо пристальное внимание на правила, в частноcти - требование соблюдать нормативно-правовые акты РФ, это тоже самое, что и отказ по причине не соблюдения ПДД, т.к. ПДД - нормативно-правовой акт РФ

Также зависит от правил страховой компании. В основном страховые компании выплачивают по приостановлению уголовного дела. Обратите внимание на пункт правил, разрешающий компании проведение собственного дополнительного расследования. Для ненадежных компаний это дополнительный шанс отсрочить выплату страхового возмещения.

Нет.

Сроки отличаются от компании к компании. Обычно от 7 до 20 дней.

Да, до постановки автомобиля на учет можно застраховать автомобиль. Как по риску Угон, так и Ущерб, однако ответственность страховщика по риску "Угон" вступает в силу с момента регистрации автомобиля в органах ГИБДД.

Некоторые страховые компании предоставляют скидку при условии нахождения автомобиля в ночное время на охраняемой стоянке. Страховщик, в таком случае, не несет ответственность по риску "Угон" с 0 до 6-7 часов утра, если автомобиль угнан с неохраняемой стоянки, или со стоянки по другому адресу.

Возможно только при страховании нового автомобиля не выехавшего за пределы автосалона.

Это зависит от выбранной Вами страховой компании. Срок составляет от 2 до 7 дней.

Не будет.

По согласованию со страховой компанией.

Страховые компании не страхуют Дополнительное оборудование отдельно от других авторисков: Ущерба или Каско.

Нет, не выплачивается, кроме случаев, оговоренных в договоре страхования

При определении страховой суммы не включаются никакие другие расходы страхователя, связанные с оформлением автомобиля в собственность.

Автомобиль можно застраховать на любую сумму, не превышающую его действительную (страховую) стоимость. Действительная стоимость нового автомобиля определяется на основании справки-счета торговой организации или по усредненным розничным ценам торговых организаций. Страховая стоимость эксплуатируемых автомобилей определяется экспертом страховой компании по согласованию со страхователем в зависимости от года выпуска и технического состояния автомобиля.

Да, будет. Согласно Правилам, "использование транспортного средства" - эксплуатация транспортного средства, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (дворы, жилые массивы, стоянки транспортных средств, заправочные станции и другие территории). Исключение составляет движение по внутренней территории организации

Да, количество взносов и сроки их уплаты определяются в соответствии с правилами страхования, утвержденными в компании

Страховой полис оплачивается в рассрочку. Как будет происходить выплата страхового возмещения, если страховой случай наступил до полной оплаты договора страхования?

Если на момент наступления страхового случая страхователем была оплачена только часть взносов по договору страхования, то в зависимости от правил страхования и страховой практики, принятой в данной компании, возможны два варианта 1. страховая компания может предложить Вам внести недостающую часть взносов по договору страхования, а затем, полностью оплатить убыток или страховая компания может уменьшить размер страхового возмещения на сумму недоплаченной Вами премии по договору страхования

Нет, не прекращается. При переходе права собственности на застрахованный автомобиль другому лицу, договор страхования, по согласованию со страховой компанией, может быть переоформлен на лицо, вступившее в право владения транспортным средством

Отсутствие у страхователя учетно-регистрационных документов может служить поводом для отказа в выплате страхового возмещения, поэтому страхователям настоятельно рекомендуется не отставлять документы в транспортном средстве.

Да, учитывается. При заключении договора страхования необходимо обратить внимание на раздел условия страхования, где приводится шкала расчета износа транспортного средства

Если Вы управляете ТС по доверенности, то для того, чтобы заключить договор страхования, рекомендуется оформить генеральную доверенность на управление автомобилем.

Как правило, в подобных случаях правилами страхования предусмотрен размер ущерба, устранение которого может быть осуществлено без справки ГИБДД

Добровольное страхование (КАСКО) защищает Ваше имущество (Ваш автомобиль), а обязательное (ОСАГО) чужое имущество и здоровье (другой автомобиль и чужое здоровье) От чего зависит стоимость страхования? -- ставка страхования зависит от многих факторов, таких как: возраст и стаж водителей, наличия сигнализаций, года выпуска автомобиля и рассчитывается в процентах от стоимости авто.

Нужен автомобиль (если Вы страхуете каско), оригиналы или копии: паспорта собственника (или доверенного лица), водительские удостоверения, ПТС, свидетельства о регистрации, договор на покупку автомобиля (если он новый). Возможны и другие требования страховой компании к документам (копии док-ов об установке сигнализаций, предъявление 2-х комплектов ключей) и т.д.

По договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного страхования владельца транспортного средства, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев.

Согласно ст.1 Закона:
владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.

Владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.).
Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства. Следует помнить, что автомобиль является источником повышенной опасности и именно владелец транспортного средства несет гражданскую ответственность за вред причиненный его транспортным средством.

Любой договор (в том числе – полис ОСАГО) необходимо хранить до тех пор, пока стороны полностью не выполнили по нему все обязательства или пока не истек срок исковой давности, по указанному договору.

С договором страхования это требования лучше выполнять неукоснительно, особенно, если в течение действия полиса было совершено ДТП (даже если Вас признали невиновным)! Ситуация может измениться на прямо противоположную – решения ГИБДД могут быть пересмотрены или вынесено иное судебное решение. Нередко возникают ситуации, когда водитель не замечает, что его автомобилем был причинен ущерб, а узнает об этом спустя много месяцев, уже после обращения потерпевшего в суд.

Срок исковой давности по договорам имущественного страхования составляет 3 года, но полис ОСАГО лучше хранить дольше – рекомендуем не менее 5 лет.

Необходимо помнить:

1. При окончании срока страхования полиса и при заключении нового полиса на следующий срок, старый полис страхования остается у страхователя (представитель страховой компании не имеет права требовать у вас вернуть старый полис).
2. Если страхователь вносит изменение в полис ОСАГО в течение срока его действия, он обязан вернуть старый полис в страховую компанию (п.23 Правил ОСАГО). Позаботьтесь, чтобы у вас осталась ксерокопия старого полиса (лучше заверенная печатью страховщика).
3. При досрочном прекращении полиса ОСАГО сейчас большинство страховых компаний требуют возврата полиса, хотя это прямо и не предусмотрено нормативными документами. Страхователь может или потребовать от страховой компании ксерокопию прекращенного полиса, заверенную печатью страховщика, или оставить полис у себя. В последнем случае страховая компания вправе сделать на полисе отметку о его прекращении.

Также рекомендуем хранить квитанцию об оплате полиса ОСАГО (форма А-7), она дополнительно подтверждает факт заключения договора – это может быть очень важным, если документы о заключении договора будут утеряны продавцом.

Вывод

Хранить полис ОСАГО (или копию полиса, заверенную печатью страховщика) необходимо не менее 3-х лет после окончания срока действия полиса. Этот же срок лучше хранить и квитанцию об оплате полиса.

Обязательное страхование необходимо для того, чтобы гарантировать потерпевшим возмещение хотя бы минимального вреда, причиняемого им в результате ДТП. Даже самый опытный водитель, не будучи виновником аварии, может стать потерпевшим. Теперь потерпевший не будет оставлен один на один со своей бедой. По закону, он будет получать компенсацию. Если из-за аварии пострадает его автомобиль - будет произведен или оплачен ремонт. Если пострадает водитель, пешеход, пассажир - им будет выплачена сумма средств на лечение, реабилитацию, компенсирована потеря заработка. Родственникам погибших также будет выплачена компенсация. Размер выплаты, как правило, превышает взнос в несколько раз.

1. незамедлительно заявить о наступившем событии в ближайшее отделение милиции или по телефону 02;

2. одновременно с этим известить Вашу страховую компанию о наступившем событии по телефону круглосуточной диспетчерской службы.

3. получить из компетентных органов соответствующее письменное подтверждение (талон – уведомление);

4. в письменном виде подать заявление о страховом событии в течении 2-х рабочих дней после наступления события;

5. Получить запрос в ОВД для оформления справки установленной формы и получения копии постановления о возбуждении уголовного дела.

6. при подаче заявления о страховом событии иметь при себе следующие оригиналы документов:

• страховой полис (договор);

• дополнительные соглашения (если оформлялись);

• ПТС и свидетельство о регистрации ТС;

• все доверенности на право распоряжения ТС;

• все комплекты оригинальных ключей от автомобиля в количестве, указанном в договоре страхования;

• ключи и пульты управления от противоугонных устройств, документы, подтверждающие приобретение, установку противоугонных устройств (если в полисе было указано о необходимости установки дополнительных противоугонных систем);

• документы, удостоверяющие личность;

• документы, подтверждающие оплату страховой премии (взносов);

• документы, полученные в компетентных органах (в случае, если на момент заявления страхового события указанные документы находятся на руках у Страхователя);

1. Если в момент аварии Вы были в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения
2. Если у Вас нет пройденного и действующего талона техосмотра
3. Вы не оформили ДТП должным образом (см. что делать при ДТП)
4. Если при Угоне, Вы не можете предъявить полный комплект ключей, брелков и все регистрационные документы на автомобиль (только если это не грабеж, т.е. Вас, грубо говоря, под угрозой вынудили отдать угонщикам документы на а/м и ключи от автомобиля)
5. Если Вы не обратились в страховую компанию в течение положенного срока, после ДТП, обычно в течение 3-х рабочих дней (см. что делать при ДТП)
6. В некоторых компаниях есть такой хитрый пункт, где говориться, что при грубом нарушении компания может отказать Вам в выплате. По идеи по этому пункту компания может отказать абсолютно в любом случае (даже несоблюдение дистанции является грубым нарушением), но компании этим пунктом не пользуются, пока дела у них идут нормально.
   К тому же этот пункт является мошенничеством со стороны страховой компании и любой опытный адвокат докажет это в суде, на 100%!
   
7. Вы все сделали правильно и, допустим - отправили заявление о страховом случае по факсу (если это предусмотрено в Вашей компании), они его приняли, все нормально... но проходит время и Вы приезжаете, в страховую компанию, например, за деньгами или за справками, но Вам наглым образом заявляют, что не видели Вашего заявления, и вообще Вы нарушили правила страхования, не сообщив вовремя о страховом случае.

Однако отказ всегда можно обжаловать в судебном порядке.

При аварии: Справка ГИБДД формы 2
При угоне: Справка из милиции о возбуждении уголовного дела
При пожаре: Справка из отделения пожарной охраны
Заявление на выплату (оформляется в офисе страховой компании)
При ущербе от преступления и хулиганстве: Справка из милиции

Страховая выплата - это сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Порядок Ваших действий при страховом случае прост. Главное - оформить случай в компетентной организации и заявить в страховую компанию письменно в течение нескольких дней с момента случая (точное число дней оговаривается в правилах страхования страховой компании). Максимальные сроки, в течение которых страховая компания должна произвести выплату зависит от вида страхового случая, а также от правил страхования страховой компании.

В автостраховании это стоимость Вашего автомобиля, или "на сколько он застрахован". Из этой суммы производятся выплаты. Устанавливается она по соглашению между Вами и страховой компанией, по закону не может быть выше реальной рыночной цены автомобиля. Если сумма установлена ниже такой цены, страховая компания оплачивает возмещение в пропорции, то есть во столько же раз меньше фактического убытка. При страховании мест в автомобиле законом разрешено устанавливать любую сумму.

Бывают договора страхования, где страховая сумма бесконечна, тогда оговаривается Лимит Ответственности. Это предел выплаты по одному страховому случаю. Случаев может быть сколько угодно, но по каждому страховая компания не заплатит больше установленного Лимита.

Если сумма выплаченная Страховой Компанией Вас не устраивает, оспорить это можно двумя способами:
Во –первых, самостоятельно организовать независимую автоэкспертизу ущерба причиненного ДТП с целью установить реальную стоимость восстановительного ремонта. Необходимо также проследить, чтобы эксперт указал в акте осмотра все видимые повреждения, а при возможности и скрытые. Уже имея на руках все документы о сумме нанесенного ущерба можно подавать в суд, с целью оспорить первоначальную сумму и взыскать ее в полном размере. Но следует помнить, что не стоит ремонтировать или продавать автомобиль, до предъявления иска, или точнее до решения суда, иначе Вам просто откажут в иске.
Второй способ. Вызвать эксперта с целью составления акта осмотра автомобиля, а уже после преступать к его ремонту. Чеки, заказ-наряд и другие документы будут доказательствами размер причиненного ущерба. В данном случае калькуляция страховщика не будет приниматься во внимание судом поскольку в калькуляции отражается примерная стоимость восстановительных работ, которая не отражает реальных затрат на ремонт автомобиля. Поскольку ущерб возмещается с учетом износа частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах, то в данном случае суд может принят калькуляцию страховщика в качестве доказательства размера износа транспортного средства, и взыскать ущерб с учетом износа автомобиля.

Угон - хищение (кража) автотранспортного средства. Ущерб - повреждение или уничтожение автотранспортного средства или его основных частей и агрегатов, в результате страхового случая.

Каско - это страховой термин, он произошел от лат. casco и означает покрытие риска имущественных потерь, связанных с эксплуатацией транспорта (автомобиля, судна, самолета). В нашем случае это автомобиль, поэтому данный вид страхования еще называют автокаско.